Bostadsrättstillägg – behöver du det?

När du köper en bostadsrätt får du ofta frågan om du vill lägga till ett bostadsrättstillägg i hemförsäkringen. Svaret beror på två saker: vad du själv ansvarar för enligt föreningens stadgar, och vad som redan täcks av andra försäkringar. Den här artikeln hjälper dig att reda ut det.

Vad tillägget är

Hemförsäkringen gäller främst dina saker, det vill säga lösöret. Men i en bostadsrätt äger du också ansvaret för delar av själva lägenheten. Folksam beskriver bostadsrättstillägget som försäkringsskyddet för de delar av bostadsrätten som du själv ansvarar för. De skriver också att den som bor i bostadsrätt behöver ett skydd för lägenhetens fasta inredning.

Fast inredning är sådant som sitter fast i lägenheten: kök, badrum, golv, väggar, ytskikt, ofta också innerdörrar och vitvaror som är fast monterade.

Varför ansvaret avgör

Bostadsrättslagen utgår från att du på egen bekostnad håller lägenheten i gott skick, om inget annat bestäms i stadgarna. Det betyder att en vattenskada i ditt badrum eller en uppbruten dörr kan bli din kostnad, beroende på vad stadgarna säger om just den delen.

Därför är första steget alltid att läsa stadgarna och föreningens eventuella ansvarsfördelningslista. Där framgår vilka delar som är dina och vilka som är föreningens.

Har föreningen redan ett skydd?

Innan du köper ett eget tillägg, fråga styrelsen om föreningens försäkring på något sätt omfattar medlemmarnas lägenheter. Be i så fall att få se vad skyddet omfattar, skriftligt, så att du kan jämföra med vad ditt eget försäkringsbolag erbjuder och undvika att betala för samma sak två gånger.

Frågor att ställa innan du bestämmer dig

1. Vad säger stadgarna? Vilka delar av lägenheten ansvarar du för?
2. Vad säger styrelsen om föreningens försäkring, och omfattar den något av det du ansvarar för?
3. Vad ingår i din hemförsäkring redan? Läs villkoren eller fråga bolaget.
4. Har du renoverat? Ett nytt kök eller badrum ökar värdet på den fasta inredningen.
5. Finns det särskilda krav på lås och larm? Enligt Stöldskyddsföreningen framgår det av försäkringsbrevet om du omfattas av sådana krav.

Tillägget och inbrott

Vid ett inbrott uppstår ofta två typer av skada: stulna saker och skador på lägenheten, till exempel en uppbruten dörr eller ett trasigt lås. Stulna saker hör till hemförsäkringen. Skadan på dörren kan höra till föreningen eller till dig, beroende på stadgarna.

Folksam skriver att den som bor i bostadsrätt ska kontakta föreningen för att ta reda på vem som ansvarar för återställningen efter ett inbrott. Är det du kan bostadsrättstillägget bli aktuellt. Folksam kräver också en polisanmälan innan ett försäkringsärende om inbrott kan påbörjas. Anmälan gör du via 114 14 eller polisen.se. Pågår brottet, ring 112.

Tillägget och nycklar

Vissa hemförsäkringar ger hjälp med låsbyte om du har förlorat nycklarna och det finns risk för inbrott. Det ingår inte alltid och kan vara kopplat till en viss nivå på försäkringen. Läs villkoren om du vill veta vad som gäller för dig. Tänk också på att ett lås i ett gemensamt låssystem kanske inte får bytas på egen hand. Prata med styrelsen först.

Behöver du det?

Kort sagt: om stadgarna lägger ansvaret för den fasta inredningen på dig, och styrelsen inte kan visa att något annat skydd redan täcker den, är bostadsrättstillägget något att allvarligt överväga. Jämför alltid vad olika alternativ täcker innan du bestämmer dig.

Gå igenom försäkringen varje år

Försäkringsvillkor ändras, och det gör också din lägenhet. Har du bytt kök, lagt nytt golv eller satt in en säkerhetsdörr kan värdet på det du själv ansvarar för ha ökat. Gå igenom försäkringsbrevet när det förnyas och jämför med vad du har gjort i lägenheten under året.